В качестве обоснования такого вида функции отдачи от кредитной деятельности банка может быть приведен довод об увеличении риска потерь от невозврата кредитов при росте их объема. [c.206]
Четвертый этап — мониторинг выполнения кредитного соглашения. Контроль за выполнением кредитного договора выступает важным и неотъемлемым элементом всей кредитной деятельности банка. Целью кредитного мониторинга является снижение риска кредитных операций и недопущение отрицательных ситуаций, связанных с возникновением сложностей в процессе погашения кредита. Поэтому в процессе кредитного мониторинга самое пристальное внимание уделяют следующим факторам недостаткам в работе кредитного персонала банка и неэффективному функционированию предприятия, получившего кредит. [c.414]
Дерегулирование финансового сектора в условиях отсутствия надлежащего надзора и контроля за деятельностью банков и других кредитно-финансовых институтов привело к увеличению числа мошеннических операций, расширило возможности для банков принимать на себя чрезмерные риски, не подкрепленные финансовыми ресурсами, что в конечном счете неизбежно вело к банкротству. Росту масштабов рисков в кредитно-финансовом секторе способствовали широкое сращивание финансового и промышленного капитала, система взаимного участия и переплетения капитала, непрозрачность операций на финансовом рынке. Банки действовали скорее в качестве инструмента стимулирования промышленности, чем как финансовые посредники, призванные обеспечивать перераспределение финансовых ресурсов в пользу наиболее эффективно использующих их клиентов. Банки и промышленные группы были очень тесно связаны между собой. Банковское регулирование и надзор были недостаточны, отсутствовал надлежащий внутренний контроль в самих банках. Кредитные риски недооценивались, а во многих [c.478]
В коммерческих банках зачастую работают люди, не знающие современных банковских технологий. Это сдерживает развитие банковской системы, приводит к ошибкам при формировании кредитного портфеля, убыткам при совершении тех или иных операций. Поэтому в современных условиях, когда экономические риски в банковской деятельности усиливаются, возрастает необходимость подготовки экономических кадров, обладающих большими профессиональными знаниями в области банковского дела, управления банком и его отделениями. [c.56]
Деятельность банка по кредитованию народного хозяйства вопреки тенденциям производства и рынка его продуктов неизбежно может подорвать как само производство, так и кредитную основу, базирующуюся на возвратном движении средств. Поэтому разрабатываются модели оптимального соотношения между ростом производства и ростом кредитных вложений, активов банка и доли кредитов в его активах, устанавливаются нормативы ликвидности, пропорции между кредитами и депозитами и т.д. Их цель состоит в сдерживании неоправданной кредитной экспансии, снижении рисков в банковской деятельности. Качественная сторона роли банка достигается здесь посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности. Исходя из того, как банку удается на практике проводить такую политику, в конечном счете и определяется результат - выполнял ли он свое назначение в экономике, была ли роль банка положительной или негативной. [c.322]
Проекты таких стандартов, разрабатываемые специалистами Банка России и рабочей группы АРБ (стандарт качества банковской деятельности, стандарт качества организации внутреннего контроля в банках, стандарт качества организации управления кредитным риском в кредитных организациях, стандарт управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг), закладывают основы для стандартизации менеджмента качества в банковской деятельности и уже сейчас могут использоваться финансовыми организациями для реализации процессного подхода в управлении банковскими процессами. [c.37]
Для ориентации кредитной политики банков на реальный сектор экономики установление дифференцированного применения регулирующих механизмов денежно-кредитной политики (резервные требования, ставки рефинансирования и др.) к кредитным учреждениям в зависимости от приоритетных направлений деятельности, причем не только при оперативных антикризисных мерах, но и при реализации долгосрочной стратегии. Кроме того, необходимо ограничить деятельность банков в качестве финансовых спекулянтов. Для достижения поставленной цели на первом этапе это следует сделать в законодательном порядке с одновременным введением ограничений на операции с государственными бумагами небанковских организаций и нерезидентов, в дальнейшем использовать методы экономического стимулирования. В качестве временной меры кредитную деятельность банков следует ограничить исключительно операциями с национальной валютой, что будет означать прекращение выдачи ссуд в иностранной валюте. Депозитную деятельность банков с иностранной валютой нужно свести к расчетной функции, исключив функцию сбережения. Необходимо создать условия для снижения риска вложений в реальный сектор на основе повышения кредитоспособности заемщиков, системы гарантий возвращения этих кредитов, увеличения привлекательности вложений для банков. [c.246]
Можно обвинить коммерческие банки в том, что они не спешат вкладывать деньги в инвестиционную сферу, но на это существуют свои причины, сдерживающие кредитование реального сектора, такие как неопределенность внешних условий деятельности, недостаточность правовой защищенности такого рода операций, отсутствие должного залогового обеспечения у предприятий, жесткие нормативы кредитной политики ЦБ РФ, отсутствие прозрачности финансовой деятельности реципиентов и т.д. Наличие всех этих особенностей порождает высочайший риск в инвестиционной деятельности. Банковский капитал, все же направляется в инвестиционную сферу, но в небольших объемах. [c.26]
Внутренние риски можно разделить на риски в основной и вспомогательной деятельности банка. Риски в основной деятельности составляют главную группу. К ним относятся кредитный, процентный, риск по лизинговым и факторинговым операциям и по операциям с ценными бумагами. Риски во вспомогательной деятельности включают потери по формированию депозитов, риски текущих активов, кадровый риск, банковских злоупотреблений, потери репутации банка, снижения банковского рейтинга и т.д. Риски по вспомогательной деятельности имеют лишь условную оценку и выражаются в упущенной выгоде. [c.21]
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка. [c.27]
Во-первых, высокий уровень риска, который сопровождает осуществление капиталовложений в реальный сектор экономики, препятствует активизации кредитной деятельности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковской системы в настоящее время составляет всего около одной трети, а удельный вес кредитов отечественных банков в объеме инвестиций в основной капитал (по данным Госкомстата России) не превышает 3%. [c.42]
КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ. К числу кредитно-финансовых учреждений относятся банки, кредитные компании, страховые компании и прочие организации, помогающие фирме финансировать сделки и/или страховать себя от риска в связи с покупкой или продажей товаров. Большинство компаний и клиентов не могут обойтись без помощи кредитно-финансовых учреждений при финансировании своих сделок. Серьезное влияние на эффективность маркетинговой деятельности компании могут оказать повышение стоимости кредита и/или сокращение возможностей кредитования. С учетом этого компании необходимо наладить прочные связи с наиболее важными для нее кредитно-финансовыми учреждениями. [c.146]
Также не следует забывать, что от структуры привлеченных средств во вклады зависит формирование кредитного портфеля банка с учетом степени риска, часть ресурсов будет направлена в инвестиционные проекты и другие операции, обусловленные специфической деятельностью банка, другая часть ресурсов будет вложена в наиболее ликвидные активы. Наиболее доходные операции банка, как правило, подвержены более высокому риску. [c.164]
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента являются разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.) банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками. [c.166]
Реформирование банковской системы в начале 90-х годов и появление коммерческих банков значительно изменили функции банков в области финансового контроля. Если отделения Госбанка СССР контролировали практически всю финансовую деятельность обслуживаемых предприятий, то коммерческие банки по закону обязаны контролировать лишь соблюдение предприятиями-клиентами установленного государством порядка ведения расчетно-кассовых операций и валютного законодательства. Вместе с тем коммерческие начала в деятельности банков требуют от них оценки финансового состояния и кредитоспособности предприятия — потенциального заемщика. В случае предоставления ссуды банк контролирует использование выданной ссуды, платежеспособность и ликвидность клиента для оценки вероятности возврата ссуды с причитающимися процентами в установленный срок. Такой контроль со стороны банка — важный элемент управления кредитным риском. [c.357]
Те же. кто в качестве сферы деятельности выбрал коммерческий банк, страховую компанию, паевой и инвестиционный фонд, т. е. есть о р ганизацию — финансового посредника, должны не только разбираться в законах функционирования финансовых рынков, но и уметь выделять и прогнозировать факторы, воздействующие на процентные ставки, значения фондовых индексов. Поскольку финансовые посредники активно вмешиваются в эти процессы, то необходимо владеть навыками применения различных финансовых инструментов, например ипотечных кредитов, депозитных сертификатов и т. п. Служащий кредитного отдела банка не может, скажем, квалифицированно определить риск невозврата кредита, если не владеет знаниями в области финансового менеджмента. Наиболее актуальной в современных условиях является профессия финансового менеджера предприятия, который обязан помимо жизнедеятельности финансовых рынков и основных принципов работы финансовых посредников разбираться в тонкостях управления корпоративными финансами. Арсенал его познаний должен включать бухгалтерский учет и анализ, маркетинг, информатику и компьютерные системы, налогообложение и законодательное регулирование. [c.56]
Договор факторинга (финансирование под уступку денежного требования). В данном случае речь идет о передаче инновационным предприятием кредитного риска. В факторинговых операциях участвуют три стороны фактор — посредник, которым выступает коммерческий банк или иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого вида предприятие-поставщик предприятие-покупатель основной принцип факторинга — покупка фактор-посредником у своего клиента-поставщика требований к его покупателям. Фактически фактор-посредник покупает дебиторскую задолженность, как правило, в течение двух-трех дней оплачивая 70— 80% требований в виде аванса. Оставшаяся часть выплачивается клиенту банка после поступления средств на его счета от покупателей. Факторинг позволяет инновационной предпринимательской фирме, передающей свои долговые обязательства фактор-посреднику, получить стопроцентную гарантию на получение всех платежей, уменьшая таким образом кредитный риск предприятия. [c.226]
Одна из них заключается в том, что кризис в России вскрыл определенные недостатки в международной банковской системе, которыми ранее пренебрегали. Помимо риска потенциальных убытков, отраженного в собственных балансовых отчетах, банки занимаются покупкой иностранной валюты в обмен на национальную с последующим ее выкупом, форвардными операциями и операциями с производными ценными бумагами на межбанковском рынке, т.е. между собой - и с клиентами. Эти операции не отражаются в балансовых отчетах банков. Они постоянно соотносятся с состоянием рынка, и любая разница между себестоимостью и рыночной стоимостью компенсируется переводом наличных средств. Это, как предполагается, должно свести на нет риск невыполнения финансовых обязательств по кредитам, или дефолта. Масштабы рынков свопа, форвардных и производных ценных бумаг — огромные, а маржа - крайне незначительная, т.е. суммы, с которыми совершаются операции, во много раз превышают капитал, реально используемый в коммерческой деятельности. Операции образуют цепочку со многими посредниками, и каждый посредник имеет обязательства перед своими партнерами, не зная того, кто еще вовлечен. Риск операций с конкретными партнерами ограничен путем установления кредитных линий. [c.6]
В банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных операций по выдаче ссуд, целесообразно страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Договор страхования заключается между страховой компанией (страховщиком) и заемщиками (страхователями). Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит. Как правило, страхованию подлежит определенная часть ответственности заемщика (от 50 до 90%), остальная же доля возлагается на страхователя. Этот достаточно рискованный вид страхования до недавнего времени был очень популярен у отечественных страхователей и страховщиков. Однако в последнее время число заключаемых сделок по страхованию ответственности заемщиков резко сократилось из-за отсутствия страховой статистики и единой методологии проведения этого вида страхования, недостаточной оценки страховыми компаниями финансового состояния и платежеспособности клиентов, выступающих в качестве страхователей. [c.361]
В настоящее время Банком России создается система так называемого раннего реагирования, задача которой заключается в том, чтобы посредством постоянного контроля за такими показателями деятельности коммерческих банков, как достаточность капитала, качество активов, доходность и ликвидность, обнаружить на ранней стадии возникновение проблем, создающих риск неплатежеспособности банка, его банкротства. Таким образом, Национальный банк выявляет проблемные организации, определяет степень их проблемности, разрабатывает предложения по плану мероприятий, направленных на улучшение их финансового положения. В случае принятия решения о проведении санации кредитной организации Национальный банк подготавливает проект решения о стоимости и целесообразности проведения санации и направ- [c.448]
Деятельность, банков, действующих сегодня на российском рынке, в отличие от банков в странах с развитой рыночной экономикой ориентирована в основном на получение прибыли. Участие же кредитных ресурсов в реальном инвестиционном процессе ограничено, так как инвестиции капитала в производство связаны со значительным снижением оборачиваемости средств и большими кредитными рисками. Поэтому из-за ограниченности инвестиций современная двухъярусная структура банковской системы России не в полной мере отвечает потребностям сегодняшнего дня. Слабость производственного капитала лишает всю совокупность экономических отношений надежного фундамента и не дает оснований назвать капитал действительно доминирующей категорией современной российской экономики. [c.108]
РИСК ЭКОНОМИЧЕСКИЙ — возможность получения в результате хозяйственной и финансовой деятельности отрицательных результатов (убытков), возникающих как следствие отклонений реальной хозяйственной или финансовой ситуации от намеченной или прогнозируемой -системы поведения. Риск в сфере финансовой деятельности тесно связан с функционированием банков. Различают следующие виды риска в деятельности банков (банковские риски) риск по формированию депозитов, обусловленный возможностью досрочного востребования вкладов или межбанковского кредита, а также возникающий в результате связанности кредитов, когда становится невозможным их использование для других операций риск по операциям, связанным с факторингом (см.) и лизингом (см.) процентный риск (кредитный риск) в связи с опасностью понести потери из-за повышения процентных ставок (выплачиваемых бан- [c.559]
Поскольку банковская деятельность всегда связана с доверием к предпринимателям или к государству, то почти все виды услуг банков сопряжены с риском. Это - кредитный риск, связанный с отсрочкой или невозвратом кредита процентный риск, связанный с колебанием процентной ставки. В процессе выплаты кредита всегда есть риск падения процентной ставки (и тогда убыток несет кредитор) либо ее повышения (и тогда рискует плательщик). Валютный риск связан и с колебаниями курсов валюты. [c.485]
Имеются ли у банка утвержденные уполномоченным в соответствии с учредительными документами банка органом управления банка внутренние документы управления основными рисками, присущими деятельности банка (кредитным, рыночным, валютным, риском потери ликвидности, операционным) [c.133]
Существуют ли утвержденные уполномоченным в соответствии с учредительными документами банка органом управления банка внутренние документы оценки основных рисков, присущих деятельности банка (кредитного, рыночного, валютного, риска потери ликвидности, операционного) [c.133]
При переходе к рыночным отношениям возникает необходимость объединения деятельности банков в разных секторах рынка, особенно в сфере кредитных отношений. Цели создания объединений разнообразны, но чаще всего связаны либо с проведением финансирования крупномасштабных мероприятий, сокращением риска по банковским операциям, либо с ре- [c.460]
Другое, принципиальное изменение относится к порядку использования вторичных способов обеспечения кредита в процессе регулирования кредитного риска. В настоящее время качество обеспечения оказывает влияние не на оценку качества индивидуальной ссуды (вероятности обесценения), а на объем резервов, создаваемых по ней. В результате качество обеспечения становится фактором регулирования финансового результата деятельности банка в зависимости от качества его ссудных операций. [c.575]
Влияние роли банка на общеэкономические показатели можно проследить на примере его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой деятельности не дает полной картины назначения банков. Так, в период экономических кризисов потребность в кредитах значительно возрастает. Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные неплатежи по самым различным причинам (трудности сбыта, невыполнение правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников и др.) достигают колоссальных размеров, вызывают резкое увеличение потребности в кредите как платежном средстве. В этих условиях полное удовлетворение банками потребности предприятий в дополнительных платежных средствах было бы ошибочным. Опыт показывает, что в период экономических кризисов резко возрастают кредитные риски. Рост кредитов не только не сопровождается их адекватным возвратом, но, напротив, вызывает значительный рост просроченных платежей по ссудам, приводит к росту убытков от кредитных операций. Именно в этой связи в период кризиса банки, несмотря на значительный рост спроса на кредит, сокращают объемы своих кредитных операций. Снижение объемов производства неизбежно сопровождается и сокращением объема кредитных вложений. [c.321]
Риск постоянно сопутствует банковской деятельности. Риски в банковской практике - это опасность (возможность ) потерь банка при наступлении определенных событий. Риски могут быть как чисто банковскими (внутренними), связанными с функционированием кредитного института, так и внешними, или общими. Важнейшим способом преодоления или минимизации рисков служит их регулирование, т.е. поддержание оптимальных соотношений ликвидности и платежеспособно-сти банка в процессе управления его активами и пассивами. [c.447]
В зависимости от этих критериев определяется процентная ставка по ссуде. Состав клиентов банка определяет метод расчета риска банка и его степени, мелкий заемщик подвержен большей зависимости от изменений в рыночной экономике, в то же время крупные кредиты, выданные одному заемщику/ могут привести к банкротству банка. Формируя свою кредитную политику, коммерческий банк должен учитывать характер колебаний и категорию депозита для уменьшения степени рискованности кредита банкам необходимо разрабатывать методы расчета коэффициента связанности депозитов с учетом обоснованности банков. Важно также использовать различные приемы и методы оценки ликвидности баланса банка, рейтинговой оценки, выполнение экономических нормативов Центрального Банка. Важно учитывать процентный риск, возникающий при формировании депозитов и проведении кредитных операций. Большое значение при формировании кредитной политики банка имеют внешние риски, которые характеризуют уровень экономики в целом, стабильность его денежно-кредитных отношений и другие факторы, не связанные непосредственно с деятельностью коммерческого банка и его клиента [c.38]
Преимущества кредита как источника финансирования инвестиций заключается в том, что он имеет долговременный характер и позволяет получить денежные средства для организации инвестиционной деятельности раньше, чем достигается доход. Второе достоинство кредита заключается в том, что двойственная возмездность его движения ставит кредитора в такую же зависимость от конечного результата, что и заемщика. Поэтому при принятии окончательного решения по кредитной заявке под инвестиционные цели большое значение имеет выявление целевой направленности затрат (технологическая и маркетинговая проработка проекта), временной лаг (прежде всего, срок окупаемости) и совокупные риски (в т/ом числе и риски управленческого проектного менеджмента). Указанные особенности кредитных отношений обусловливают третье достоинство кредита как источника инвестиций — необходимость контроля со стороны банка [c.290]
Банковское дело — это не отдельная отрасль, а сфера экономики, которая включает в себя разнообразные отрасли. В современной экономической литературе выделяют следующие банковские отрасли отрасль кредитования, сберегательного дела, инвестиционного посредничества, расчетно-кассового обслуживания и др., трастовых операций, прочих услуг. В свою очередь, перечисленные отрасли могут быть разделены на подотрасли, причем коммерческие банки действуют не в одной, а сразу в нескольких отраслях или подотраслях. Внутриотраслевая банковская конкуренция зависит от специализации или универсализации коммерческих банков. Решение о том, будет ли кредитный институт специализированным или универсальным, принимается на этапе его создания. В настоящее время имеется тенденция к универсализации банковской деятельности. Считается, что универсальный банк обладает большими конкурентными преимуществами, так как имеет возможность диверсифицировать банковские риски в более широком ассортименте реализуемых товаров и услуг. Однако универсальный банк может обладать стратегическими недостатками, с точки зрения интенсивности внутриотраслевой конкуренции. Универсальные банки конкурируют со всеми участниками банковского рынка, что приводит к наибольшему давлению внутриотраслевой конкуренции. Специализированные [c.428]
Ныне формируется совершенно новая для России банковскаясист ем а. Ее элементами становятся коммерческие банки, функционирующие на основе самостоятельности, самоокупаемости, с повышенным риском в кредитной политике вплоть до банкротства банков. Теперь уже банк выдает кредит предприятию на свой страх и риск, поэтому, прежде чем предоставить кредит, банк должен четко представлять экономическое и финансовое положение клиента. Союзный закон о банках и банковской деятельности в СССР положил начало для современной банковской деятельности. В. дальнейшем появились свои законы, регулирующие банковскуюдеятель-ность, в государствах, входивших ранее в СССР. [c.463]
Оно связано со следующими основными условиями необходимостью обеспечения дальнейшего развития приоритетных отраслей экономики отраслевой и межотраслевой переориентацией деятельности предприятия осуществлением антимонопольных мероприятий с другими целями по инициативе органов, уполномоченных управлять государственным имуществом 2) погашение долга предприятия за счет целевого банковского кредита осуществляется, как правило, коммерческим банком, обслуживающим предприятие, после тщательного аудита последнего. Так как предоставление такого целевого санационного кредита имеет очень высокий уровень риска, ставка процента по нему обычно достигает максимального уровня, используемого в кредитной политике банка. В качестве одного из вариантов этой формы санации может выступать переоформление краткосрочных кредитов, предоставленных предприятию, в долгосрочный с соответствующим повышением ставки процента (реструктуризация долга). Для осуществления контроля и помощи предприятию, коммерческий банк в перечне условий санации может потребовать введения в состав его руководства своего представителя или уполномоченного лица 3) перевод долга на другое юридическое лицо, которым может быть любой хозяйствующий субъект, который пожелал принять участие в санации предприятия-должника. Условия такого перевода долга оговариваются специальным договором. Однако для такого перевода долга требуется обязательное согласие кредитора(если кредитор не дает согласия на перевод долга на другое лицо, то предприятие-должник не может использовать эту форму санации, так как это означало бы односторонее изменение согласованных условий кредитного договора). В случае согласия кредитора на перевод долга другому лицу, новый должник имеет право выдвигать против требований кредитора все возражения, основанные на договорных отношениях между кредитором и первым должником 4) выпуск облигаций (или других долговых ценных бумаг) под гарантию санатора осуществляется, как правило, коммерческим банком, обслуживающим предприятие, если по каким-либо причинам предоставление ему прямого банковского кредита или реструктуризация его долга невозможны. В роли такого гаранта-санатора может выступать и страховая компания. [c.158]
Появление новых предложений Базельского комитета было обусловлено первую очередь критикой рассмотренных выше недостатков Соглашения по f питалу 1988 г. со стороны банков, регулирующих органов и научного сооби ства, а также значительным прогрессом во внутрибанковских методиках и т( нологиях оценки кредитного риска и все большей значимостью операционнс риска в банковской деятельности. [c.668]
Риск - это ситуативная характеристика деятельности любого производителя, в том числе банка, отображающая неопределённость её исхода и возможные неблагоприятные последствия. Кредитный риск, или риск невозврата долга, в одинаковой степени относится как к банкам так и к их клиентам и может быть промышленным (связанным с вероятностью спада производства и/или спроса на продукцию определённой отрасли) риск уре угшрования и поставок обусловлен невыполнением по каким-то причинам договорных отношений риск, который связан с трансформацией видов ресурсов (чаще всего по сроку), и риск форс-мажорных обстоятельств. [c.115]
Основную часть еврокредитов предоставляют международные консорциумы (синдикаты) банков, в которых участвует от двух до 30—40 кредитных институтов разных стран. Речь идет о группе банков, временно объединенных с целью совместного проведения банковских операций и распределения риска среди участников в соответствии с долей их участия в сделке. Для финансирования и кредитования крупномасштабных проектов банковские консорциумы специализируются по региональному или отраслевому признаку. Консорциум включает банк ведущий менеджер, который формирует группу банков-гарантов (коменеджеров) и банков, непосредственно продающих облигации. Банк-менеджер обязуется предоставить 10—20% еврокредита, а другие участники — не менее 1 млн долл. После подписания соглашения банком-менеджером текущие операции за определенную комиссию проводит банк-агент. Он осуществляет выплату ссуды, контроль за ее погашением, получение и перечисление платежей должника на счета членов консорциума, расчет процентов и контроль за их оплатой, сбор и передачу партнерам информации об изменениях. Доля кредитов банковских консорциумов на мировом рынке ссудных капиталов увеличивается. Консорциумы способствуют расширению деятельности евробанков, приобретению ими опыта крупномасштабных операций, уменьшению кредитных рисков. Внутри банковских консорциумов банки ведут конкурентную борьбу за получение большей прибыли. Российские банки также используют консорциальные кредиты и участвуют в международных консорциальных кредитах при наличии лицензии на внешнеэкономическую деятельность. [c.383]
Согласно другой классификации в деятельности ба иков присутствуют риск ликвидности, кредитный риск, процентный риск, риск внебалансовых операций. [c.18]
ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК — поступление денежных средств в пользу клиента от всех видов деятельности за вьиетом суммы обязательств заемщика, подлежащих погашению в период пользования ссудой. Расчет прогнозируемого Д.п. (он рассматривается как основной источник погашения ссуды) производится кредитным отделом банка с целью выявления наличия у клиента собственных источников погашения обязательств по кредиту. Такой расчет рассматривается как важный этап (составная часть) оценки кредитного риска банка при решении вопроса о предоставлении ссуды заемщику. В расчетах используются данные бухгалтерской отчетности клиента на три последние даты. При этом период, за который рассчитывается Д.п., должен соответствовать сроку, на который выдается ссуда. Рассчитанный по данным квартальной отчетности Д.п. должен быть увеличен в три раза (по сумме), если речь идет о ссуде сроком на девять месяцев. [c.65]
ЦБ РФ устанавливает экономические нормативы для банков и кредитных учреждений. Их назначение состоит в регулировании объемов риска, которые берет на себя банк, и создании системы безопасности на случай возникновения убытков. Система экономических нормативов направлена на обеспечение устойчивого функционирования каждого отдельного банка и стабильности всей банковской системы. В Законе приводится подробный перечень таких нормативов, даютря их определения и характеристики (ст. 62-73). Содержание 14 обязательных нормативов уточняется в Инструкции ЦБ РФ О порядке регулирования деятельности банков № 1 от 1 октября 1997 г., а также после- [c.194]
В начале 90-х гг. в России была выбрана смешанная модель рцнка ценных бумаг, на котором одновременно с равными правами присутс]гву-ют и банки, и небанковские инвестиционные институты. Это европейская модель деятельности универсального коммерческого банка на фондовом рынке, не предполагающая ограничений на операции с ценными бумагами. Подобная модель в нашей стране не сформировалась, ограничения существуют, поскольку в чистом виде она связана с повышенным рифсом операций банка. Риски банка по операциям с ценными бумагами не разграничены с рисками по кредитно-депозитной и расчетной деятЬль-ности, в то же время банк в значительной степени зависит от положения дел у своих клиентов, в оборот которых втянуты значительные средства банка (через участие в акционерном капитале и облигационных займах). [c.196]
Смотреть страницы где упоминается термин Риск в кредитной деятельности банка
: [c.62] [c.186] [c.337] [c.296] [c.322] [c.235] [c.424]Смотреть главы в:
Бухгалтерский учет и аудит в коммерческих банках -> Риск в кредитной деятельности банка